Dein Geld arbeitet mit.
Zum Beispiel über breit gestreute ETFs. Renditechancen gehen mit Schwankungen und möglichen Verlusten einher.
Private Vorsorge neu denken
Dein
Altersvorsorgedepot.
Ab 2027.
Ab 2027.
Heute leben. Morgen mehr vor.
Staatliche Förderung nutzen, langfristig investieren und Eigenheim-Optionen verstehen. Mit einem Plan, der zu deinem Leben passt.
30 Minuten: kennenlernen, deine Ausgangslage einordnen und nächste Schritte besprechen. Termin auswählen über Microsoft Bookings.
„Professionell und unkompliziert.“
01 / Dein LebenPläne machen.
02 / Dein GeldBewusst entscheiden.
03 / Deine ZukunftHeute anfangen.
Das Prinzip
VIEL VOR?
FANG BEI DIR AN.
Vermögen aufbauen, ein Eigenheim planen oder bestehende Vorsorge weiterdenken: Deine Ziele geben die Richtung vor. Das Altersvorsorgedepot eröffnet ab 2027 neue Möglichkeiten für geförderte private Altersvorsorge.
Du schaust auf die Förderung.
Bei erfüllten Voraussetzungen ergänzen staatliche Zulagen deinen Beitrag. Was du erhältst, hängt von deiner Situation ab.
Du behältst deinen Plan.
Das Geld ist für deine Altersvorsorge bestimmt. Auszahlung, Steuern und Kosten gehören deshalb von Anfang an in die Entscheidung.
Förderung greifbar gemacht
DEIN BEITRAG.
PLUS FÖRDERUNG.
Ein einfaches Beispiel zur Grundzulage – ohne Renditeannahmen und ohne zusätzliche Kinderzulage.
540 €
maximale Grundzulage pro Jahr
Bei 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr und bestehendem Förderanspruch.
Dein Beitrag im Monat150 €
Dein Beitrag im Jahr1.800 €
Grundzulage im Jahr+ 540 €
Berechnung: 50 % auf die ersten 360 € Jahresbeitrag, 25 % auf die nächsten 1.440 €. Die Zulage ist keine Anlagerendite. Kosten, Steuern und Wertentwicklung sind hier nicht berücksichtigt.
Quelle: Bundesregierung · Reform der privaten AltersvorsorgeDie richtige Frage
DEIN LEBEN.
DEINE PLÄNE.
DEIN TEMPO.
Ob du bereits investierst, eigene vier Wände planst oder deine Vorsorge neu aufstellen willst: Gemeinsam schauen wir, welche Rolle das Altersvorsorgedepot in deinem Gesamtplan spielen kann.
- Was willst du dir ermöglichen?Wir sprechen über deine Ziele und darüber, welchen Teil deines Geldes du langfristig investieren kannst.
- Was passt in deinen Monat?Miete, Freizeit und Rücklagen zählen mit. Dein Vorsorgebeitrag muss in deinen Alltag passen.
- Wie viel Schwankung hältst du aus?Kapitalmarkt bedeutet Chancen und Verlustrisiken. Wir machen beides verständlich – genauso wie Kosten und Steuern.
- Fängst du an oder sparst du schon?ETF-Sparplan, betriebliche Vorsorge oder bestehender Vertrag: Wir schauen auf das Gesamtbild.
Deine Zahlen. Deine Möglichkeiten.
WAS KÖNNTE
DARAUS WERDEN?
Spiele mit Eigenbeitrag, Laufzeit und Rendite. Die staatliche Grundzulage wird in beiden Rechnungen berücksichtigt – unter der Annahme, dass du förderberechtigt bist.
01 / Altersvorsorge
Für dein späteres Leben.
Angenommene Effektivkosten: 1 % p. a. · Rechenrendite: 3,5 %
Grundzulage eingerechnet · Förderberechtigung angenommen.
45 € monatliches Äquivalent / 540 € pro Jahr
Rechnerisches Kapital inklusive angenommener Grundzulage
Eigene Einzahlungen
Staatliche Grundzulagen
Rechnerischer Wertzuwachs
02 / Eigenheim
Für deine eigenen vier Wände.
Angenommene Effektivkosten: 1 % p. a. · Rechenrendite: 3,5 %
Grundzulage eingerechnet · Förderberechtigung angenommen.
45 € monatliches Äquivalent / 540 € pro Jahr
Rechnerisches Kapital inklusive angenommener Grundzulage
Eigene Einzahlungen
Staatliche Grundzulagen
Rechnerischer Wertzuwachs
Unverbindliche Modellrechnung, keine Prognose oder Garantie. Konstante Rendite, monatliche Einzahlung am Monatsende und jährliche Verzinsung mit monatlichem Zinsäquivalent. Vereinfacht wird 1 Prozentpunkt Effektivkosten von der gewählten Jahresrendite abgezogen. Grundzulage: 50 % auf die ersten 30 € monatlichen Eigenbeitrag und 25 % auf die nächsten 120 €, maximal 45 € monatliches Äquivalent bzw. 540 € jährlich. Die Jahreszulage wird vereinfacht zum Jahresende angelegt. Förderberechtigung und unveränderte Förderregeln werden für die gesamte Laufzeit angenommen. Das Startkapital erhält keine zusätzliche Zulage. Kinderzulagen, Berufseinsteigerbonus, Steuervorteile, spätere Steuern und Inflation sind nicht berücksichtigt. Der Eigenheimrechner zeigt angespartes Kapital; eine förderunschädliche Entnahme hängt vom Vertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen ab.
Was bedeutet deine Rechnung für dich?
Im Erstgespräch ordnen wir Sparrate, Förderung und Ziele gemeinsam ein.
Deine Rechnung persönlich besprechen
30 Minuten · Termin über Microsoft Bookings
Bestehende Riester-Verträge
SCHON VORGESORGT?
ERST VERGLEICHEN.
Dein bestehender Vertrag verdient einen genauen Blick. Bring deine letzte Jahresmitteilung mit – wir ordnen die Möglichkeiten gemeinsam ein.
Bewährtes behalten.
Altverträge können mit bisheriger Förderung weiterlaufen. Es gibt keine automatische Umwandlung.
Vertrag behalten, Förderung ändern.
Du kannst nur zur neuen Förderung wechseln; die übrigen Vertragsbedingungen bleiben erhalten.
Ein neues Produkt prüfen.
Ein Übertrag in die neue Produktwelt ist ohne Rückzahlung bisheriger Förderung möglich. Neue Konditionen gelten; Kosten können anfallen.
Die Entscheidung zählt.
Ein Rückwechsel zur alten Förderung ist ausgeschlossen. Auch ein zusätzlicher Neuvertrag führt zur neuen Fördersystematik. Vorher vergleichen wir Garantien, Kosten, Förderung und Restlaufzeit.
Dein Ansprechpartner
JAN SCHERBEL.
KLARER BLICK.
DURCHDACHTER PLAN.
Gute Finanzentscheidungen beginnen mit einer fundierten Einordnung. Ich betrachte Investments, Altersvorsorge und Absicherung im Zusammenspiel – mit Blick auf Kosten, Risiken und deine langfristigen Ziele.
Aus deiner Ausgangslage entsteht ein durchdachtes Konzept. Im Gespräch machen wir die Zusammenhänge verständlich und wägen die Möglichkeiten ab. Du weißt, warum ein Schritt zu dir passt und welche Folgen er hat.
Vorbereitung, Unterlagen und Terminabstimmung greifen im Hintergrund ineinander. So bleibt im persönlichen Austausch Raum für das Wesentliche: deine Fragen und die nächsten Entscheidungen. Auch nach der Umsetzung behalten wir deinen Plan gemeinsam im Blick.
Fundiert eingeordnet.Sorgfältig
vorbereitet.Verlässlich begleitet.
Erfahrungen aus der Beratung
Was Kundinnen und Kunden sagen.
„Professionell und unkompliziert.“
„Professionell, kompetent und auf den Punkt.“
„Er ging auf alle meine Bedürfnisse ein“
Gekürzte Auszüge aus veröffentlichten ProvenExpert-Bewertungen. Individuelle Erfahrungen, keine Zusage zukünftiger Ergebnisse. Vollständige Bewertungen und aktuellen Bewertungsstand ansehen.
Gut zu wissen
GUTE FRAGEN.
KLARE ANTWORTEN.
Warum lohnt es sich, meine Vorsorge jetzt zu prüfen?
Weil sich deine Ziele, dein Einkommen und deine Möglichkeiten verändern können. Ein Blick auf bestehende Verträge, Rücklagen und Anlagen zeigt, wo du stehst. Ein langer Anlagezeitraum kann den Vermögensaufbau unterstützen, garantiert aber keinen Gewinn.
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Welche konkreten Angebote verfügbar sind, ist beim jeweiligen Anbieter zu prüfen.
Ist mein eingezahltes Geld garantiert?
Das Altersvorsorgedepot ist ohne Kapitalgarantie konzipiert. Anlagen können im Wert fallen. Auch nach langer Laufzeit sind Verluste möglich. Daneben sieht die Reform weiterhin Garantieprodukte vor.
Ist das einfach ein normales ETF-Depot?
Es dient gezielt der geförderten Altersvorsorge. Förderung, Auszahlung und Besteuerung folgen besonderen Regeln. Die späteren Leistungen werden grundsätzlich nachgelagert besteuert. Eine Nutzung für selbst genutztes Wohneigentum kann unter Voraussetzungen möglich sein, wenn der Vertrag sie anbietet.
Muss ich meinen Riester-Vertrag wechseln?
Nein. Bestehende Verträge können weiterlaufen. Du kannst auch die Förderung umstellen oder das Kapital übertragen. Ein zusätzlicher Neuvertrag wirkt sich ebenfalls auf die Fördersystematik aus. Die drei Möglichkeiten im Überblick.
Wie erhalte ich später mein Geld?
Vorgesehen sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan, der frühestens mit Vollendung des 85. Lebensjahres enden darf. Ein befristeter Auszahlungsplan sichert nicht automatisch ein lebenslanges Einkommen.
Was sollten wir in einer Beratung klären?
Deine Förderberechtigung, einen passenden Beitrag, Kosten, Anlagerisiken und die spätere Auszahlung. Ebenso wichtig: ob das Depot zu deinen bestehenden Anlagen und deiner gewünschten Flexibilität passt.
Weitere Details beim Bundesministerium für Arbeit und Soziales
Dein nächster Schritt
DU MUSST NICHT
ALLES WISSEN.
NUR ANFANGEN.
Deine Fragen reichen für den ersten Schritt. Im Gespräch sortieren wir, was für dich wichtig ist und was du als Nächstes angehen kannst.
Hi, ich bin Jan.
Lass uns über deine Pläne sprechen. Verständlich, persönlich und mit Blick auf das, was dein Leben gerade braucht.
- Kennenlernen.Du erzählst, welche Fragen und Ziele du mitbringst.
- Ausgangslage einordnen.Wir schauen auf bestehende Vorsorge und deine Möglichkeiten.
- Nächste Schritte besprechen.Du erfährst, welche Punkte wir genauer prüfen sollten.
Dein Erstgespräch: 30 Minuten.
30-Minuten-Erstgespräch buchen
Die Terminbuchung öffnet sich bei Microsoft Bookings.
Informationen auf dieser Seite ersetzen keine individuelle Beratung. Es wird kein bestimmtes Produkt angeboten.